隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，銀行卡已經(jīng)成為最重要的非現(xiàn)金支付工具，并逐步滲透到社會生活的各個領域。伴隨銀行卡的發(fā)展，國內(nèi)也頻頻發(fā)生偽卡盜刷、短信欺詐等各類風險問題和犯罪現(xiàn)象。為此，銀行必須重視和加強對新型高科技犯罪活動的研究和防范，以高度的職業(yè)敏感性、思維開拓性、措施超前性，做好自助終端設備、自助銀行的安全管理。
1、領導高度重視是防范自助終端設備、自助銀行外部欺詐案件的關鍵所在。自助終端設備、自助銀行案件防范是社會公共安全的一部分，是社會公共安全行業(yè)的一個分支。就防范手段而言，它包括人力防范、實體（物）防范和技術防范三個范疇。從三者的關系看，人是起決定作用的。而各級領導卻在人防中起著決定的作用，高度重視則是防范自助終端設備、自助銀行外部欺詐案件的關鍵所在。只有銀行各級領導把
自助終端設備、自助銀行安全運行管理納入重要議事日程，“安全第一”、“安全就是效益”的觀念貫穿于業(yè)務經(jīng)營活動之中，才能真正意義上做好防控工作；只有領導重視，才能真正做到加大自助銀行外部欺詐案件防控力度，進一步落實自助終端設備的日常安全管理，堅持日常安全管理和巡查制度，完善聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控中心值班和監(jiān)控巡查制度，嚴格落實顧客區(qū)夜間定時實時監(jiān)控巡查制度，確保銀行與客戶的資金安全。
2、注重風險提示是防范自助終端設備、自助銀行外部欺詐案件的群眾基礎。積極利用各種媒介，通過電視、報刊、網(wǎng)絡、海報、發(fā)放宣傳單及現(xiàn)場搭臺宣傳，使用電子顯示屏循環(huán)播放、短信平臺發(fā)送風險提示等方式途徑，向客戶宣傳安全用卡和自助終端設備操作有關知識，通過公安機關警情提示、披露ATM案件的特點及防范措施，介紹相關欺詐事件事例及風險點，告知客戶在使用ATM取款的注意事項，及時向客戶披露犯罪分子利用ATM作案的新手段和新動向，增強客戶風險防范意識、自我保護意識和防欺詐技能。特別是在人群擁擠的ATM機上操作時，要用身體或手遮擋他人視線，謹防他人偷窺密碼。
3、強化安全管理是防范自助終端設備、自助銀行外部欺詐案件的重要措施。一是注重優(yōu)化ATM使用環(huán)境，加強對重點地區(qū)、重點時段的巡查，經(jīng)常性地對ATM機具及自助區(qū)的清潔衛(wèi)生進行整掃，檢查針孔攝像頭是否有灰塵，機具上是否有亂寫亂畫跡象，是否有多余的裝置，進卡口、出鈔口有無異常。二是定期對ATM設備按規(guī)進行保養(yǎng)維護，發(fā)現(xiàn)防護亭、燈箱等外部設備不能正常使用的，要及時更換，為客戶營造一個清潔、明亮、安全的用卡環(huán)境。三是認真分析本地區(qū)不法分子作案特點，對事件多發(fā)地點、多發(fā)時段適當組織不定時、突擊性巡查，及時發(fā)現(xiàn)和消除風險隱患。四是按照《銀行營業(yè)場所風險等級和防護級別規(guī)定》、《安全防范工程技術規(guī)范》、《金融機構營業(yè)場所和金庫安全防范設施建設許可實施辦法》、《銀行業(yè)金融機構安全評估辦法》的規(guī)定，安裝并完善電子攝像監(jiān)控設備、防撬竊報警和聯(lián)網(wǎng)報警系統(tǒng)等安全防范設施。五是完善ATM機顯示屏畫面安全提示，設置“請勿向任何人透露您的密碼；請勿相信ATM周圍張貼的任何提示”等，并利用電子顯示屏循環(huán)播放欄里進行安全風險警示，提醒持卡人在提款時多些“防人之心”。實踐證明只要銀行認真履行職責、嚴格制度，防范自助終端設備、自助銀行外部欺詐案件也一定會有成績、有效果。
4、基層保衛(wèi)人員是防范自助終端設備、自助銀行外部欺詐案件的骨干隊伍。保衛(wèi)人員責任心強，工作能夠做到位，就一定能夠最大限度的消除外部欺詐案件的風險隱患。2008年4月21日晚，一名20多歲的青年男子，沿襄樊工行解放橋支行營業(yè)部、樊東支行丹江路分理處、樊東支行營業(yè)部、長征路支行營業(yè)部、樊東支行風神分理處的路線，向ATM機上張貼虛假廣告并向出鈔口填塞異物。該行遠程監(jiān)控中心當班人員通過監(jiān)控發(fā)現(xiàn)后立即報告，并會同保衛(wèi)巡查人員協(xié)同作戰(zhàn)，經(jīng)過近2個小時的努力，現(xiàn)場抓獲犯罪嫌疑人。事實證明，保衛(wèi)人員認真履行崗位職責，堅持與時俱進，拓展工作思路，積極利用遠程監(jiān)控中心的科技優(yōu)勢，對ATM自助服務區(qū)實施重點防控，一定會為自助終端設備、自助銀行的正常運營提供安全保障。
5、安防技術設備是防范自助終端設備、自助銀行外部欺詐案件的必要條件。一是完善自助終端設備安全管理設施，對安防設施進行升級改造，加快芯片卡發(fā)行與推廣，強化ATM機自動報警功能，消除出鈔口等犯罪分子常用以作案的機具部位的設計缺陷。二是利用遠程監(jiān)控中心的高科技防范功能，將自助銀行納入監(jiān)控中心的監(jiān)控范圍。三是開發(fā)ATM安全語音提示系統(tǒng)，當客戶把信用卡插入ATM后，馬上進行安全用卡語音提示：“為了您的資金安全，請查看ATM機上是否有異物；周圍是否有可疑人員，或張貼有非法告示；輸入密碼時，要注意遮擋；提示等候人員站到一米線以外”，等等。
6、一線員工是防范自助終端設備、自助銀行外部欺詐案件的重要保證。一線人員應注重向客戶宣傳保護好存款資料、密碼，防止外人窺竊等事項；大堂經(jīng)理應加強對本區(qū)域自助銀行的安全管理，及時引導客戶做好防范工作。
7、構筑群防體系是防范自助終端設備、自助銀行外部欺詐案件的基本要素。打擊自助終端設備、自助銀行外部欺詐犯罪活動是一個涉及到社會公共安全問題的系統(tǒng)工程，光靠銀行之力是遠遠不夠的，必須依靠全社會的力量。如建立ATM自助區(qū)四鄰聯(lián)防制度，在每個ATM自助區(qū)選擇1-2戶距離最近的業(yè)主和市民群眾作為聯(lián)防戶，把一些基本的防范措施和手段傳授給他們，配套相關年度防控效果和現(xiàn)場抓獲作案犯罪嫌疑人的激勵措施，構筑群防屏障；開展公安機關專項治理ATM詐騙犯罪活動，震懾罪犯，遏制銀行卡犯罪活動上升的勢頭。
